Apertura e chiusura di un conto corrente

Introduzione: l'apertura di un conto corrente può essere realizzata in filiale oppure online, in quest'ultimo caso anche 100% digitale mediante SPID oppure identificazione mediante webcam con oppure senza operatore. La chiusura di un conto corrente può essere realizzata in filiale, online, via pec, oppure mediante la portabilità bancaria a partire da un altro conto corrente.

Apertura di un conto corrente

Perchè dovresti aprire un nuovo conto corrente, in sostituzione, oppure in abbinamento a quello esistente? Ad esempio perchè più conveniente di quello precedente, oppure per dedicarlo alla tua attività professionale, oppure per partecipare a interessanti promozioni per i nuovi clienti, oppure ancora per proteggerti con il fondo per la tutela dei depositi, distribuendo su conti di diverse banche il tuo eventuale patrimonio oltre la soglia di garanzia statale di 100mila euro.

Intanto è legittimato all'apertura qualunque soggetto residente in Italia e maggiorenne. Sarà necessario: 1) stipulare il relativo contratto, 2) identificarsi. Tali operazioni possono essere fatte in filiale oppure online.

Per quanto attiene la stipula online si realizza compilando l'apposito formulario sul sito istituzionale della banca di interesse avendo a portata di mano il proprio documento di identità e il codice fiscale. Al termine della compilazione sarà necessario firmare il documento, ciò può avvenire 100% in digitale mediante firme digitali apposte mediante un rilascio di password temporanee, inviate al proprio cellulare e/o alla propria email, e inserite a video. Sarà quindi necessario allegare la foto dei propri documenti. Nella modalità 100% paperless l'apertura si realizza senza stampare oppure spedire documentazione. Talune banche potrebbero adottare una modalità di apertura meno moderna; in tale evenienza potrebbe essere richiesto di inviare l'incartamento per posta R.AR. oppure consegnarlo in una filiale fisica di riferimento.

Per quanto riguarda l'identificazione questa può essere eseguita, a seconda della banca, mediante SPID, mediante webcam con oppure senza operatore, con bonifico proveniente da altro conto corrente di cui si è titolari, oppure recandosi in filiale. Completata le fasi di stipula ed indentificazione è la banca che si occuperà di concludere il processo di attivazione, comunicando l'IBAN del nuovo conto corrente, le credenziali di accesso alla homebanking, e inviando al proprio domicilio le eventuali carte di pagamento associate.

Chiusura di un conto corrente

Hai trovato un conto più conveniente di quello attuale? Allora potresti essere interessato a chiudere quello vecchio nella maniera più veloce possibile. L'operazione si realizza comunicando alla banca la volontà di estinzione mediante comunicazione in carta semplice, senza necessità di indicarne le motivazioni, da inviare a mezzo lettera R.AR, oppure da consegnare allo sportello della filiale di riferimento. Nella comunicazione occorre indicare gli estremi del nuovo conto corrente presso il quale sarà accreditato l'eventuale saldo residuo. Saranno altresì allegati gli strumenti di pagamento, come carte di credito e debito, ed assegni, resi invalidati.
Ovviamente prima della richiesta di chiusura sarà necessario attendere la contabilizzazione di eventuali operazioni in corso, nonchè spostare sul nuovo rapporto liquidità ed eventuali titoli finanziari. Nell'evidenziare che non sono previsti costi di chiusura, è tuttavia necessario corrispondere, se previsti, taluni costi come la quota di canone, oppure di bollo, fino a che l'estinzione del rapporto non sia conclusa. Segue l'opportunità che sul vecchio conto sia giacente almeno l'importo per far fronte a tali oneri, per 2 - 3 mensilità.

La chiusura potrebbe essere semplificata mediante l'invio della richiesta di estinzione dalla propria home banking, se prevista, oppure mediante PEC. A tale riguardo la banca potrebbe ritenere sufficiente la scannerizzazione in firma autografa in luogo della firma in digitale. Le banche sono obbligate ad avere un indirizzo PEC iscritto nei pubblici registri (INI-PEC), prelevabile anche dal sito istuzionale della banca medesima. Seguono gli indirizzi PEC di alcuni istituti bancari.

• Fineco Bank: finecobankspa.pec@actaliscertymail.it;
• BNL: bnl@pec.bnlmail.com;
• Ing Direct: ing.bank@legalmail.it;
• Widiba: bancawidiba@postacert.gruppo.mps.it;
• BPM: segreteriabpm@pec.gruppobipiemme.it;
• Cariparma: segreteriagenerale.cariparma@pec.credit-agricole.it;
• Intesa SanPaolo: info@pec.intesasanpaolo.com;
• Unicredit: comunicazioni@pec.unicredit.eu;
• MPS: segr.gen@postacert.gruppo.mps.it;
• Credem: credem@pec.gruppocredem.it;
• Poste Italiane: poste@pec.posteitaliane.it.

Portabilità bancaria

Talune banche si pongono da intermediarie per la chiusura di un conto corrente intrattenuto presso altra banca. A tale riguardo con la portabilità bancaria è possibile delegare l'estinzione del vecchio conto corrente alla banca presso cui si intrattiene un altro conto corrente oppure si intende aprirne uno nuovo di uguale intestazione. La procedura consente di estinguere il vecchio conto corrente e nell'eventualità trasferire sul nuovo conto corrente tutti i servizi attivi; quali ad esempio l'accredito dello stipendio, RID, e titoli finanziari.

La portabilità bancaria si richiede mediante il modulo predisposto presente nella propria riservata. Per inciso nel caso siano presenti mezzi di pagamento (es. carta bancomat, assegni) è sufficiente invalidarli e dichiararlo nel modulo di trasferimento medesimo.
Il D.L.3/2015 prevede che il trasferimento del conto corrente, inclusivo di tutti i servizi finanziari associati, deve concludersi, pena indennizzo al cliente, entro 12 giorni lavorativi dalla presentazione alla nuova banca dalla richiesta di trasferimento. Decorso tale termine è riconosciuto un indennizzo automatico all'utente pari a 40€ fisse oltre a un valore percentuale sul saldo residuo per ogni giorno di ritardo.