App per investire in fondi ed ETF
Una piattaforma di risparmio ed investimento mediante app mobile permette in maniera semplificata, professionale e conveniente di investire sui mercati finanziari riducendone al minimo le barriere d'ingresso.
Possono costituire un valida e profittevole alternativa rispetto ai conti deposito rispetto ai quali hanno un controvalore che varia con continuità nel tempo sulla base dell'andamento dei mercati finanziari e quindi soggetti a rischio riguardo la garanzia del capitale.
In particolare le app di investimento in fondi comuni ed ETF, essendo tali strumenti portafogli di titoli, per effetto compensativo permettono una diversificazione più o meno accentuata dei titoli che si traduce in un contenimento profilato del rischio.
Questo vuol dire che a seconda della composizione avremo portafogli a rischio moderato, medio ed elevato. Al crescere del rischio cresce anche il rendimento atteso oltre che il tempo di investimento presumibilmente ottimale.
La diversificazione dei titoli costituenti un fondo è gestito da professionisti dedicati e riguarda in primis il tipo di titoli in portafoglio, la copertura geografica e quella valutaria.
Per quanto attiene la tipologia di titoli avremo rispettivamente, con livello di rischio crescente, liquidità, titoli di stato, obbligazioni ed azioni.
Il tipo di gestione può essere dichiarativo oppure amministratato. La differenza sta nel fatto che nel secondo caso rispetto al primo la società si occupa in toto della tua posizione fiscale pertanto non occorre indicare alcunchè nella dichiarazione dei redditi.
Per quanto riguarda la tassazione nel regime amministrato avremo imposte sotto forma di trattenute pari al 26% sui ricavi realizzati (plusvalenza) e dello 0.2% (minimo 1€) su base annua sul controvalore dell'investimento.
Per quanto attiene alla sicurezza dei tuoi risparmi si tenga presente che alle società di gestione autorizzate dalla Banca d'Italia, che insieme a Consob è l'organo di vigilanza, è imposta la separazione patrimoniale quindi il denaro in gestione è al sicuro, perchè depositato altrove, incluso eventuali fallimenti del gestore (es. Gimme5 di AcomeA).
Altre società non aderenti possono proporre non il possesso per acquisto diretto dei titoli sul mercato ma contratti di compravendita al valore di mercato dei titoli da parte di una società emittente (es. OvalMoney). In pratica l'emittente ha l'impegno contrattuale con l'investitore di pagare (nella vendita) oppure farsi pagare (nell'acquisto) il valore di mercato del titolo considerato. In questo caso non sussiste la separazione patrimoniale prima detta e quindi in caso di fallimento dell'emittente potrebbe non essere possibile recuperare l'investimento.
Le migliori APP per investire
Gimme5 è la soluzione tutta italiana proposta da AcomeA SGR per investire i propri risparmi in fondi comuni di investimento oppure per risparmiare semplicemente. Il tutto in maniera facile, professionale ed accessibile.
E' possibile investire a partire da soli 5€ in modalità PAC (piano di accumulo) cioè con versamenti, mediante bonifico oppure RID, ricorrenti oppure quando si ritiene opportuno. Con Gimme5 puoi investire anche in modalità PIR (piani individuali di risparmio), ciò permette di azzerare il 26% di trattenuta fiscale sulle plusvalenze qualora l'investimento rimanga attivo per almeno 5 anni.
Puoi scegliere i fondi sulla base della propria propensione al rischio e orizzonte temporale distinguendo tre categorie: breve termine, dinamico e aggressivo.
Gimme5 non ha costi fissi, se deciderai di investire è previsto, su base annua, un costo di gestione variabile con il tipo di fondo dallo 0.60% all' 1.60% del controvalore, e 1€ di commissione per rimborso oppure sostituzione dei fondi detenuti. Per inciso il denaro investito può essere rimborsato in qualsiasi momento, al controvalore alla richiesta, e reso disponibile entro la tempistica standard di 5 giorni lavorativi.
Gimme5 ti permette in alternativa all'investimento di risparmiare gratis apportando liquidità in maniera automatica mediante SDD oppure immediatamente mediante bonifici. Per facilitare l'obiettivo puoi impostare i joink cioè regole automatiche come il risparmio mensile ricorrente (es. 10€ il 27 di ogni mese), il risparmio una tantum, il risparmio in date speciali (es. 100€ per il tuo compleanno). Se non imposti joink non ci saranno trasferimenti verso Gimme5.
Utilizzando il codice di presentazione ROSAORL002 ottieni un bonus di benvenuto di 5€ all'attivazione del RID che non preleverà alcunchè se non sarà impostato anche un joink oppure un bonifico di iniziativa.
Dal sito ufficiale è possibile controllare i rendimenti passati dei vari fondi che ovviamente non costituiscono garanzie su quelli futuri. Riportiamo nella tabella sottostante i rendimenti di una selezione di fondi Gimme5 a 1 anno rispetto al mese in cui scriviamo, marzo 2021.
Banca Profilo attraverso l'app Tinaba Robo Advisor permette di investire in ETF mediante una gestione patrimoniale accessibile e professionale. L'investimento minimo prevede un importo iniziale di euro 2000 che puoi successivamente ridurre e perfino azzerare. Nell'eventualità puoi eseguire versamenti mensili in logica PAC di importo minimo pari a euro 50 oppure anche versamenti integrativi non ricorrenti.
E' prevista la modalità parking con la quale imposti il disinvestimento automatico qualora si superasse una performance negativa da te impostata in anticipo. E' possibile scegliere, a seconda della propria propensione al rischio, ETF categorizzati per rischio basso, medio ed elevato.
Anche Tinaba Roba Advisor non ha costi fissi, è prevista una commissione annua dal 1.00% allo 0.40% che diminuisce al crescere del controvalore totale dell'investimento a cui si aggiunge una commissione di tenuta ETF che in media è dello 0.25%.
Vivid Money è una fintech tedesca che offre un conto di pagamento presso la banca Solaris Bank aderente al fondo di tutela dei depositi tedesco. Sono incluse due carte di pagamento, una virtuale l'altra in metallo, entrambe sul circuito Visa ed abilitate Google Pay e Apple Pay.
La gestione del denaro mediante Vivid Money si concretizza emettendo e ricevendo bonifici, oltre a pagare e prelevare ovunque mediante le carte di debito associate. Le operazioni sulle principali 40 valute avvengono senza maggiorazioni rispetto al tasso interbancario.
Non sono previsti costi tranne che per i prelievi oltre 200€/mese dove è applicata una commissione del 3.00%. Ogni mese hai inoltre fino al 25% di cashback (max. 20€) sui migliori negozi online ed offline come Amazon, Esselunga, Conad, Netflix. E' previsto inoltre il 10% di cashback sui bar e ristoranti abituali nel limite massimo prima.
E' possibile optare anche per il piano superiore che a differenza di quello gratuito prevede tra l'altro incrementi sui prelievi gratis a 1000€/mese e cashback mensile a 100€.
Vivid Money consente inoltre, opzionalmente, di investire in compravendita di titoli frazionati senza minimi e senza commissioni quali criptovalute, azioni ed ETF. Per titoli frazionati si intendono porzioni di titoli finanziari, in conformità all'investimento senza minimi. Per questi strumenti non avviene la compravendita diretta sui mercati finanziari ma un contratto di impegno di acquisto/vendita al valore di mercato da parte della società di investimento incaricata ed autorizzata dall'ente di regolamentazione tedesco, al momento CM-Equity AG.
Trade Republic è un broker tedesco che si pone l'obiettivo di rendere gli investimenti accessibili a tutti. Permette l'accesso a una selezione di azioni ed ETF, italiani ed internazionali con una commissione fissa e forfettaria pari a 1€. Grazie ai titoli frazionati puoi acquistare azioni ed ETF sotto l'unità (min.10€). Inoltre consente a zero spese di creare piani di accumulo automatizzati. Il broker è regolamentato dall'ente tedesco di tutela degli investimenti oltre che dalla banca centrale. Versamento tramite bonifico, carte di credito, Google e Apple Pay. Piattaforma ottimizzata mobile e per investitori alle prime armi. Regime fiscale dichiarativo con modelli precompilati.
OvalMoney è una società di gestione inglese con fondatori italiani e permette di risparmiare ed investire. Offre senza costi fissi una carta prepagata con iban, piani di risparmio intelligenti basati su regole automatiche e la possibilità di investire a partire da appena 10€ in ETN con una commissione dell' 1.00%. La gestione amministrata costa 10€/anno. Con gli ETN, a differenza degli ETF, non si ha il possesso effettivo dei titoli ma l'impegno contrattuale alla compravendita del valore di mercato da parte della società finanziaria emittente.
Alternativamente alle app puoi investire mediante società di gestione patrimoniale tradizionali caratterizzate però da una accessibilità minore, ad esempio potrebbe essere richiesto un capitale minimo. Le più note sono MoneyFarm ed Euclidea. Per quanto attiene MoneyFarm ti permette di investire in portafogli di ETF predefiniti al tuo livello di rischio a partire da euro 5mila con commissioni dall'1.00% allo 0.40%.